Los negocios de limpieza de casas se están volviendo muy populares hoy en día. No faltan hogares y negocios que requieran los servicios de una empresa de limpieza. Si desea tener éxito en el negocio de la limpieza del hogar, hay cosas importantes que debe hacer. Tienes que pensar desde la perspectiva tanto de un limpiador como de un profesional de los negocios. Simplemente significa configurar su negocio de la manera correcta, ofrecer un excelente servicio y proteger su inversión con un seguro comercial adecuado. Si usted es un propietario único y tiene una operación de una sola persona, tiene una pequeña empresa de limpieza con algunos empleados o tiene una franquicia, tener un seguro adecuado para su negocio de limpieza del hogar le ofrecerá la cobertura y protección que necesita si surge un problema durante un trabajo de limpieza.
Si bien adquirir un plan de seguro comercial general es un gran comienzo, debido a la naturaleza única de los servicios de limpieza del hogar, usted está expuesto a más riesgos que un negocio típico que opera desde una ubicación. Como limpiador de casas profesional, nunca se sabe lo que podría pasar. Las demandas contra las empresas de limpieza y los limpiadores de casas ocurren, y debe tomar medidas para asegurarse de estar listo para manejar cualquier situación que pueda surgir. Clientes que resbalan en pisos mojados, acusaciones de robo o trabajo incompleto y equipo dañado son solo algunos de los muchos riesgos que enfrentan las empresas de limpieza a diario. La compra de las pólizas de seguros comerciales de limpieza y los bonos de limpieza adecuados debe ser una piedra angular de su estrategia de gestión de riesgos para evitar daños financieros si su empresa es demandada.
Al comprar un seguro de empresa de limpieza, es importante considerar los deducibles y priorizar la cobertura sobre el costo. Piense cuánto puede pagar cómodamente de su bolsillo si presenta un reclamo. Las pólizas con deducibles más altos tienen primas más bajas pero pueden causar estrés financiero durante el proceso de reclamo. Las pólizas con deducibles más bajos generalmente cobran primas más altas, pero asegúrese de pagar una cantidad menor si presenta un reclamo. Además, muchas empresas de limpieza de casas operan con presupuestos ajustados y puede ser tentador comprar la cobertura de seguro mínima para ahorrar dinero. Pero recuerde siempre que las demandas pueden costar cientos de miles de dólares, por lo que es seguro tener más cobertura de la que cree que necesitará.
Podría considerar reforzar su cobertura con un seguro general, que también se conoce como seguro de responsabilidad civil. Esta póliza complementaria entra en vigor después de que su empresa alcanza los límites de su cobertura de responsabilidad y puede ayudarlo a protegerse de pagar los costos de una demanda costosa de su propio bolsillo. Obtener un seguro general suele ser más económico que aumentar los límites de cobertura de su póliza de responsabilidad general existente. No olvide también leer la letra pequeña en su póliza y hacer preguntas. Las pólizas de seguros de las compañías de limpieza más económicas pueden tener términos como cobertura limitada, pagos retrasados o primas bajas que aumentan más adelante. Al comprar un seguro, lea atentamente las pólizas para asegurarse de que no haya brechas en su cobertura para que no haya sorpresas si presenta un reclamo. Si no está seguro de los términos,
A continuación se muestra un resumen de los principales seguros que deben tener las empresas de limpieza de casas y cómo lo protegen.
Seguro de responsabilidad general
Ya hemos establecido que los accidentes ocurren, incluso cuando su equipo de limpiadores está altamente capacitado y es muy diligente en su trabajo. Por ejemplo, si algo valioso se rompe mientras los limpiadores están trabajando en la casa de un cliente, el seguro de responsabilidad general garantiza que se les compensará adecuadamente por la pérdida sin arruinar completamente el negocio. Este seguro puede ser un incentivo para que los limpiadores de casas realicen una capacitación detallada sobre los métodos adecuados de limpieza. ¿Por qué? Bueno, una compañía de seguros no cubrirá un reclamo si se determina que el limpiador fue negligente. Además, si un cliente se resbala en un piso mojado o se tropieza con el cable de una aspiradora perdido, las facturas médicas estarán cubiertas por el seguro de responsabilidad civil general.
Seguro de propiedad comercial
Muchos dueños de negocios creen que su seguro de propiedad cubrirá los daños causados por un desastre. Eso es un mito. De hecho, es posible que muchos desastres no estén cubiertos en absoluto. Su seguro de propiedad lo cubrirá por un riesgo común como un accidente, robo o vandalismo. El seguro de propiedad normalmente cubre un incendio, pero es posible que las inundaciones no lo estén. De hecho, incluso el seguro contra desastres puede no cubrir las inundaciones. Hable con su agente sobre los daños causados por inundaciones, sinuosos y otros desastres naturales. En el mundo de los seguros hoy; hay varios paquetes disponibles para cubrir una multitud de riesgos. La clave es maximizar la cobertura sin duplicaciones. Trabaje con su profesional de seguros con licencia para averiguar específicamente qué coberturas se necesitan para proteger la propiedad de su empresa. También es importante recordar el efecto de cualquier tipo de desastre. Se debe discutir el seguro por pérdida de ingresos. A menudo, nos olvidamos del tiempo de inactividad que traerá un desastre a la empresa. El seguro de pérdida de ingresos puede cubrir las responsabilidades y los ingresos del propietario mientras reabre el negocio después de un desastre.
Seguro de fianza
Un bono de limpieza es un bono de servicio comercial que protege a los clientes del robo de propiedad por parte de los empleados. Cubre pérdidas si un empleado roba artículos o dinero de un cliente mientras limpia una casa o negocio. Esta póliza no cubre daños a la propiedad de un cliente, solo robo. Reembolsa directamente al cliente por la pérdida. Incluso si su empleado es inocente, una fianza de limpieza reembolsará a un cliente que acusa a un empleado de robo. Los bonos de limpieza son importantes para cualquier negocio de limpieza, ya que incluso el empleado más confiable puede ser acusado falsamente. No es necesario que tenga un seguro de fianza comercial de limpieza. Sin embargo, muchos clientes privados y propietarios de negocios solo contratarán empresas de limpieza que estén vinculadas y aseguradas. Un bono de limpieza asegura a sus clientes que si su propiedad se pierde, el bono cubrirá la pérdida.
Seguro de responsabilidad pública
El seguro de responsabilidad civil brinda protección contra reclamos hechos como resultado de daños a la propiedad o lesiones sufridas por miembros del público, que ocurren como resultado de su trabajo. Puede darle la tranquilidad de saber que si la propiedad de un cliente se daña accidentalmente mientras realiza sus actividades comerciales, estará cubierto. (Tenga cuidado: los elementos en los que estaba trabajando en el momento del accidente generalmente están excluidos). También ofrece la tranquilidad de que, en caso de un accidente relacionado con su trabajo, digamos que alguien se resbala en un piso mojado que acaba de limpiar o se tropieza con el cable de alimentación de su aspiradora, estará cubierto por los honorarios legales o costos de compensación. Si se le confían las llaves de la casa de los clientes, vale la pena buscar una extensión de política que ofrezca protección si no cierra correctamente cuando se va.
Seguro de automóvil comercial
Este es uno de los tipos de seguros que deberían tener las empresas de limpieza de casas, especialmente si los trabajadores conducen un automóvil de la empresa para atender a sus clientes. El seguro de automóvil comercial cubre más que la cobertura estándar requerida para los conductores. El seguro de automóvil comercial cubre los vehículos propiedad de su empresa de limpieza. Puede pagar por lesiones y daños a la propiedad en un accidente, además de daños a los vehículos de la empresa causados por el clima y el vandalismo.
Seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional es una cobertura adicional que muchas profesiones agregan a su paquete de seguro comercial para protegerse a sí mismos y a sus negocios de reclamos por negligencia de clientes o pacientes. También se llama seguro de indemnización profesional. La razón principal para agregar un seguro de responsabilidad profesional es que el seguro de responsabilidad general normalmente cubre solo lesiones personales / corporales y daños a la propiedad mientras se realizan actividades comerciales normales. Por ejemplo, una recomendación de software que haga que un cliente pierda negocios no está cubierta en este tipo de póliza y la cobertura de E&O sí. Esta cobertura también cubriría honorarios legales y de defensa, juicios y acuerdos.
Seguro de responsabilidad patronal
Si dirige un negocio y emplea a otras personas, incluso si es solo una persona o de forma temporal, necesitará legalmente un seguro de responsabilidad civil del empleador y un certificado que lo demuestre. El no hacerlo puede resultar en una multa de hasta £ 2,500 por cada día sin seguro. El seguro de responsabilidad civil del empleador está diseñado para protegerlo contra reclamaciones hechas por personas mientras están en su empleo, por ejemplo, si se enferman o se lesionan como resultado de trabajar para usted. Esta política se requiere en la mayoría de los estados para las empresas de limpieza que tienen empleados. Si un limpiador de piscinas se lastima la espalda mientras carga el equipo, o un limpiador de casas desarrolla una enfermedad debido a una exposición prolongada a productos químicos de limpieza, la compensación de trabajadores puede pagar las facturas médicas y la pérdida parcial de salarios.
Seguros de locales comerciales y contenidos
Es posible que esté haciendo la mayor parte de su trabajo fuera de casa, pero tendrá una base comercial donde guardará todo su equipo y necesitará la protección adecuada. El equipo de limpieza profesional, como los limpiadores de alfombras y a vapor, puede ser costoso, por lo que querrá un seguro que lo cubra en caso de daño accidental o robo. Además, deberá asegurarse de que esté protegido mientras lo transporta de un trabajo a otro. Si almacena todo su equipo en su propia casa, asegúrese de que su proveedor de seguros lo sepa, ya que es posible que necesite una cobertura adicional más allá de su seguro habitual de contenido de la casa.
Seguro de navegación interior
Este es un tipo de cobertura de propiedad que sigue su equipo mientras se mueve entre los sitios de trabajo y cuando se almacena en una instalación fuera del sitio. El seguro de propiedad comercial solo cubre la propiedad cuando se encuentra en la ubicación indicada en la póliza. Esto es insuficiente para la mayoría de las empresas de limpieza y limpieza porque la mayoría necesita transportar equipos y suministros a los hogares u oficinas de sus clientes. Además de cubrir los activos físicos de su negocio lejos de su ubicación principal, la marina interior actúa como una propiedad comercial. Cubre peligros similares, como incendios, viento, robo y vandalismo, y se puede escribir sobre la base del valor real en efectivo o el valor de reemplazo.
Seguro paraguas
Se sabe que este seguro extiende los límites de sus otras pólizas de responsabilidad, lo que básicamente significa que se recupera donde las demás se quedan cortas. Por ejemplo, si tiene un límite de responsabilidad general de $ 300,000 y su negocio de limpieza tiene honorarios legales de $ 350,000, el seguro general puede cubrir el exceso de $ 50,000. La extensión de la cobertura de responsabilidad general puede ayudarlo a conseguir grandes trabajos comerciales donde el contrato requiere límites de responsabilidad mayores. Su cobertura general lo ayuda a cumplir con los requisitos y, por lo general, cuesta menos que agregar a sus límites generales de responsabilidad.
Costo del seguro para limpiadores de casas autónomos
El seguro para limpieza de casas básicamente cuesta entre $ 375 y $ 3,500 por año, según las necesidades de cobertura. Las pequeñas empresas de limpieza pueden pagar entre $ 750 y $ 1,300 cada año si solo requieren una póliza de propietario de negocio. A modo de comparación, las grandes empresas de limpieza de casas que necesitan pólizas adicionales deben esperar pagar varios miles de dólares por año. El costo total de su seguro comercial de limpieza es la suma de todas sus primas anuales. Aún así, las empresas con necesidades de seguros similares pueden terminar pagando tarifas diferentes porque las aseguradoras observan una variedad de factores para determinar la prima. Algunos de los elementos que utilizan las aseguradoras para calcular los costos del seguro de su negocio de limpieza incluyen:
- Clientes: Los dueños de negocios con contratos comerciales e industriales enfrentan más riesgos, por lo que pagan más por su seguro de limpieza que aquellos que solo aceptan trabajos residenciales.
- Ingresos: las empresas que ganan más tienen más que perder, y eso los hace más riesgosos para asegurar, lo que hace que sus tarifas suban.
- Historial de reclamaciones: las empresas con pocas o ninguna reclamación suelen obtener tarifas más favorables porque las aseguradoras asumen que son más seguras que otras
- Empleados: más empleados aumentan automáticamente las primas de compensación para trabajadores porque tiene más personas que cubrir, pero otras tasas de póliza pueden aumentar debido a los riesgos adicionales que conllevan los empleados.
- Ubicación: un negocio ubicado en una zona de inundación, en un área de alta criminalidad o lejos de una estación de bomberos paga más por su seguro de limpieza
- Límites de cobertura: aumentar sus límites proporciona una mayor cobertura, pero también significa que paga más por su seguro
- Deducibles: los deducibles más altos generalmente significan primas más bajas, pero debe asegurarse de elegir una cantidad que pueda pagar si ocurre un desastre.
Los costos del seguro comercial de limpieza pueden variar de un operador a otro, por lo que se recomienda a los propietarios de negocios que obtengan varias cotizaciones antes de elegir sus pólizas. De esa manera, puede comparar tarifas y detalles de pólizas para encontrar un seguro que se adapte a su negocio.
Conclusión
Cada estado tiene sus propias reglas con respecto a las licencias. Algunos pueden requerir un seguro de limpieza para obtener su licencia comercial o una licencia de contratista de servicios, por lo que siempre es una excelente idea comunicarse con el gobierno de su estado antes de presentar la solicitud. Sin embargo, incluso si no se requiere seguro, es posible que desee cobertura para proteger su negocio y ganarse la confianza de los prospectos. Lo más probable es que necesite un seguro incluso si dirige su negocio desde su oficina en casa. La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas excluyen las actividades comerciales, por lo que su aseguradora puede rechazar los reclamos relacionados con el trabajo, como un repartidor que se resbala en su pasarela si está entregando artículos de limpieza. Los dueños de negocios desde el hogar generalmente pueden cubrir su riesgo con un BOP.
