Se espera que los jardineros autónomos en los Estados Unidos adquieran y tengan un seguro de jardinería adecuado y adecuado, o un seguro de cuidado del césped. El seguro de jardinería es un grupo de pólizas que protegen los activos de su empresa.
Tenga en cuenta que la póliza de seguro comercial más común para el cuidado del césped es la responsabilidad general, que se ocupa de las lesiones y daños a la propiedad de los no empleados. El seguro de responsabilidad civil general de los paisajistas comienza alrededor de $ 500 por año. Sin embargo, la mayoría de los jardineros necesitan políticas adicionales y eso aumenta los costos generales.
Tenga en cuenta que la cantidad de pólizas que necesita y el costo total de su seguro de cuidado del césped dependerán de muchos factores, incluido el tamaño y la ubicación de su empresa, y los servicios que ofrece.
Lo más importante es que recuerde que el seguro de jardinería y cuidado del césped no es un tipo específico de póliza de seguro. En cambio, se compone de tantas pólizas de seguros comerciales, cada una de las cuales cubre un riesgo específico que las empresas de cuidado del césped generalmente enfrentan.
Según los expertos, las pólizas más comunes para los paisajistas son responsabilidad general, propiedad comercial, automóvil comercial y compensación para trabajadores.
Este tipo de seguro normalmente está diseñado para empresas que mantienen céspedes comerciales o residenciales o instalan arbustos, plantas, árboles y césped.
Todos los estados de los Estados Unidos requieren algún tipo de licencia o certificación para las empresas de jardinería y cuidado del césped. En algunos estados, se espera que la mayoría de los jardineros obtengan una licencia, mientras que otros solo exigen una licencia para operaciones específicas, más comúnmente para el uso de pesticidas. Aproximadamente 20 estados desean ver un comprobante de seguro antes de emitir una licencia.
Sin embargo, como jardinero autónomo en los Estados Unidos, tiene muchas de las mismas preocupaciones con respecto a la responsabilidad que tienen otras empresas. Proteger su negocio de los riesgos es parte de ser un dueño de negocio inteligente, ya que incluso los paisajistas pueden tener problemas y encontrarse en el extremo receptor de una demanda o reclamo.
Tenga en cuenta que al elegir un seguro de jardinería, puede brindarle a su negocio de jardinería una red de seguridad que lo mantenga en funcionamiento, incluso si enfrenta reclamos derivados de daños a la propiedad, lesiones o accidentes.
Pólizas de seguro necesarias para jardineros autónomos en los Estados Unidos
Tenga en cuenta que las pólizas de seguros comerciales más comunes que tienen los jardineros son: responsabilidad general, propiedad comercial, automóvil comercial y compensación para trabajadores. Hay otras coberturas especializadas disponibles en función de sus operaciones específicas.
Responsabilidad general comercial
Como ya sabemos, esta responsabilidad cubre lesiones corporales o daños a la propiedad a terceros como personas o entidades distintas de sus empleados o su negocio. Las lesiones de terceros y los daños a la propiedad parecen ser las exposiciones de mayor riesgo en el negocio del cuidado del césped, con reclamos y demandas que pueden superar los cientos de miles de dólares. Imagínese golpear una tubería de gas al cavar un hoyo, lo que provocaría una explosión y un incendio que envolvió una casa de un millón de dólares. Sin un seguro de responsabilidad civil general, una demanda podría llevarlo a usted y a su empresa a la quiebra.
Seguro de propiedad comercial
Para un jardinero autónomo, este seguro de propiedad cubre activos como su edificio, equipo, herramientas o inventario de plantas, árboles y arbustos de vivero. La cobertura específica depende de la póliza, pero la mayoría paga las pérdidas por eventos como: incendio, robo, vandalismo, granizo, tormenta de viento, etc.Otra cosa crucial que debe saber sobre el seguro de propiedad comercial es que generalmente solo cubre el equipo en la dirección que figura en el política. Si alguien roba una cortadora de césped de la parte trasera del camión, lo más probable es que la aseguradora de su propiedad no pague. Para eso, necesita un seguro de navegación interior.
Políticas de propietarios de empresas
Los jardineros autónomos con ingresos de menos de $ 5 millones a menudo compran pólizas de propietarios de empresas, a veces denominadas por el acrónimo BOP. Una póliza BOP está estructurada para empresas de jardinería con menos de 100 empleados y, por lo general, incluye varios tipos de cobertura bajo un mismo paraguas. Los dueños de negocios conservan la posibilidad de comprar cobertura adicional si lo desean.
Normalmente, la cobertura básica proporcionada bajo una póliza de BOP de seguro de paisajismo incluye un seguro de daños a la propiedad para cubrir el espacio de oficinas, espacio de tiendas, garajes, almacenes y otros edificios que la empresa posee o alquila. También tenga en cuenta que puede ser necesario agregar un jinete para el equipo y las herramientas. Sobre todo porque los jardineros suelen utilizar equipos especializados costosos, es posible que la cobertura estándar para los equipos no sea suficiente. Los propietarios deben comprar todo el seguro que necesiten para cubrir el costo de reemplazar las costosas podadoras y otros elementos esenciales de jardinería. La cobertura de avería de equipo generalmente viene con una póliza estándar de BOP. Esta protección cubre las fallas del equipo debido a fallas mecánicas, sobrecargas de energía y errores del operador.
Seguro de vehículos comerciales
El seguro de vehículos comerciales normalmente paga por las lesiones o daños a la propiedad de la otra parte si usted o su empleado causan un accidente mientras conducen hacia el trabajo. No obstante, eso es solo cobertura de responsabilidad y es el mínimo requerido en la mayoría de los estados. Los jardineros autónomos pueden optar por una cobertura que cubra los daños a sus vehículos, asistencia en la carretera y facturas médicas para ellos y sus pasajeros.
Seguro de compensación de trabajadores
El seguro de compensación para trabajadores se encarga de las facturas médicas y el reemplazo de salario de los empleados que sufren lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. Tenga en cuenta que esta cobertura es obligatoria para muchas empresas de jardinería debido a los riesgos involucrados, además, la mayoría de los estados requieren la cobertura de compensación para trabajadores si tiene empleados. También tenga en cuenta que sus trabajadores pueden enfrentar varios peligros laborales, como herramientas cortantes, equipo pesado, operación de maquinaria y vehículos, e incluso mordeduras de animales, que hacen que la cobertura de compensación laboral sea crítica para su pequeña empresa.
Seguro paraguas comercial
Se sabe que los seguros generales comerciales brindan cobertura por encima de los límites de responsabilidad de otras pólizas de seguros primarias. Las demandas o las lesiones importantes pueden generar facturas médicas y legales muy caras. Si tiene un límite de responsabilidad general de $ 2 millones, pero sus honorarios legales son de $ 3 millones, el seguro general puede pagar los $ 1 millón no cubiertos por la responsabilidad general. También agrega cobertura de responsabilidad a las pólizas de responsabilidad general, automóviles comerciales y compensación de trabajadores. No agrega cobertura de responsabilidad profesional ni cobertura de propiedad comercial personal.
Seguro de navegación interior
El seguro marítimo interior protege su equipo, herramientas y suministros cuando los traslada de un trabajo a otro o mientras entrega sus productos de jardinería, como plantas y árboles, a un cliente. Esta póliza también puede cubrir cualquier equipo que almacene lejos de su ubicación principal, como el cobertizo de un cliente o un garaje. Debido a que el transporte de equipos es común en la industria, la mayoría de las aseguradoras incluyen al menos alguna cobertura marítima interior en sus pólizas de propiedad.
¿Cuánto cuesta obtener las mejores pólizas de seguro para un jardinero autónomo?
Los costos del seguro de jardinería para jardineros autónomos pueden variar ampliamente según las pólizas totales elegidas, las opciones de cobertura seleccionadas y sus operaciones principales. Un propietario único puede tener un costo anual de $ 500, mientras que una empresa más grande que ofrece remoción de tocones puede tener un costo de $ 2,000. Sin embargo, la mayoría de las empresas pueden esperar pagar entre $ 400 y $ 10,000 en primas por año por la cobertura necesaria.
Responsabilidad general
- Prima anual: $ 500 a $ 1,000
- Límite de cobertura: $ 1 millón
Propiedad Comercial
- Prima anual: $ 500 a $ 1,000
- Límite de cobertura: $ 20,000
Marina interior
- Prima anual: $ 100 a $ 550
- Límite de cobertura: $ 1 millón
Vehiculo comercial
- Prima anual: $ 2,000 a $ 4,500
- Límite de cobertura: $ 250,000
Compensación laboral
- Prima anual: $ 3,000 a $ 5,000
- Límite de cobertura: $ 100,000
Paraguas comercial
- Prima anual: $ 300 a $ 800
- Límite de cobertura: $ 1 millón
Conclusión
Se espera que cada jardinero autónomo, ya sea un servicio de jardinería de propietario único o un negocio de paisajismo de servicio completo, tenga al menos alguna cobertura de seguro para pequeñas empresas. Incluso si no tiene un edificio o activos comerciales valiosos que proteger, trabaja con el público en general, lo que abre muchos riesgos potenciales, especialmente lesiones corporales de los empleados y daños a la propiedad. Adquirir un seguro adecuado para su negocio de jardinería es una forma relativamente económica de prevenir una pérdida financiera potencialmente devastadora.
