Una garantía personal es una garantía de un individuo para cubrir, respaldar o indemnizar algo realizado por una entidad corporativa. Por ejemplo, un director que garantiza el pago de una deuda de la empresa en caso de que la empresa no pueda hacerlo.
Dado que el mundo comercial es tan impredecible y lleno de altibajos, los propietarios ya no confían en los propietarios de negocios que alquilan una propiedad.
Si bien estos propietarios también están dispuestos a hacer concesiones y compromisos en ciertos asuntos, generalmente debe haber una garantía personal en el contrato de arrendamiento para que el arrendamiento se pague cada mes.
Simplemente significa que el contrato firmado por el propietario de la empresa tiene una condición de garantía personal. El arrendador acepta los términos y el edificio se alquila por el tiempo que el plazo especifique con posibilidades de extensión.
Sin embargo, las garantías personales en un contrato de arrendamiento con propiedad comercial y residencial no son seguras. Las condiciones no especifican ninguna propiedad determinada como designada u otros activos para devolver los pagos o préstamos, si alguno se retira.
Si el negocio fracasa, el prestamista tiene dos remedios para satisfacer un saldo pendiente: puede ir tras los activos comerciales, si los hay, y sus activos personales. Con estos términos, el propietario no necesita negociar más allá de la garantía personal inicial.
Formas de salir de una garantía personal en un arrendamiento comercial
Tenga en cuenta que garantizar personalmente los arrendamientos comerciales puede ser riesgoso, pero puede brindar beneficios. Muestra a los propietarios / prestamistas que la empresa tiene más confianza y está más dispuesta a pagar la deuda y usarla por una razón justa y legítima. Aporta confianza e incluso puede ser la línea final entre obtener un contrato de arrendamiento o no.
Si una organización con dificultades económicas solicita un contrato de arrendamiento al propietario sin una garantía personal, el propietario de la casa puede ser más reacio a aceptar, especialmente las cantidades totales requeridas, debido al desafío de no recuperar su dinero. Esto se compara con si se utilizó una garantía personal, donde las posibilidades de recuperar el dinero mejoran si la persona tiene activos. Sin embargo, es posible que no se salga tan fácilmente de una garantía personal, pero aquí hay pasos que puede considerar;
Tener seguro de garantía personal
Este tipo de cobertura de seguro existe para proteger los activos de los garantes, cuando están en riesgo de una empresa en liquidación. Tenga en cuenta que cuando el prestamista o el arrendador busca activos personales que se utilizarán para pagar el arrendamiento o el saldo del préstamo, después de que la empresa se liquide; Tener este seguro cubre parte de la responsabilidad. Sin embargo, el valor depende de la cobertura de seguro contratada, pero generalmente vale hasta el 70 por ciento de la responsabilidad neta de las aseguradoras. Pero tenga en cuenta que estos seguros son costosos. Esto se debe a que si está pidiendo un seguro ya está insinuando que quizás la garantía no sea tan sólida.
Renegociación del contrato de arrendamiento
Al aprovechar la garantía personal, establezca límites con el inversionista, para que pueda limitar sus consecuencias. ¡Asegúrese de leer toda la letra pequeña antes de firmar! Es recomendable solicitar un plazo breve de garantía, en lugar de firmar ‘para siempre e incondicionalmente’. ¿Por qué no pedir que la garantía solo se aplique a una cierta cantidad de tiempo del período de recuperación? También puede solicitar que solo se pague un porcentaje del arrendamiento de esta manera.
Si una empresa debe $ 30,000 y usted personalmente garantiza el monto total, tendrá que devolver el monto total de esto en su nombre (si no pueden pagarlo ellos mismos). Solo garantizar personalmente el 50 por ciento, por ejemplo, significaría que en el caso de que la empresa no pudiera pagar la deuda, usted solo tendría que devolver $ 15,000 de la cantidad. También puede seleccionar cuidadosamente los artículos que pueden incautarse, no lo arriesgue todo. Negociar dichos contratos puede ser difícil, pero nunca se sabe a menos que lo intente.
Utilice un acuerdo voluntario individual (IVA)
Este método es bastante común cuando se ha solicitado la garantía personal. Puede ser posible pagar la deuda durante un período de tiempo más largo utilizando un IVA. Tenga en cuenta que un IVA puede distribuir el costo durante 3-5 años e incluso cancelar parte de la deuda. Normalmente, el prestamista o el arrendador querrán que se reembolse al menos el 40 por ciento del contrato de arrendamiento. Tenga en cuenta que un IVA es supervisado por un practicante de insolvencia que cobra el dinero en nombre de los acreedores. Sin embargo, la desventaja de esto es que será difícil obtener crédito ya que su puntaje crediticio personal será muy bajo.
Ir a la quiebra
Es relativamente común que el propietario de un negocio se declare en quiebra individual para deshacerse de una garantía personal, y la mayoría de las garantías personales calificarán para la cancelación. Sin embargo, si se trata de una deuda no condonable, la bancarrota no ayudará. No obstante, tenga en cuenta que la presentación en nombre de la empresa no eliminará su obligación personal de devolver el préstamo garantizado. De hecho, en ese escenario, la garantía personal actuará en su contra.
El fideicomisario designado para supervisar el caso considerará más o menos la garantía personal como un activo comercial y buscará en usted y sus activos dinero para pagar a los acreedores. En la misma línea, si firmó una garantía personal para el préstamo de un amigo o familiar, aún estará en peligro si se declara en quiebra. Tendrá que declararse en quiebra individual para deshacerse de la obligación. La excepción es si el amigo o familiar paga la deuda.
Conclusión
Si firma una garantía personal como parte del contrato de arrendamiento comercial, sus opciones para una salida anticipada son bastante limitadas. Puede optar por solicitar una enmienda al contrato de arrendamiento o renegociar los términos de la garantía. También puede optar por ofrecer al arrendador un acuerdo sobre la deuda de alquiler restante. O simplemente podría salir bajo fianza y manejarlo en la corte más tarde. Pero así como no es aconsejable que ingrese a un contrato de arrendamiento comercial antes de consultar a un abogado comercial experimentado, no debe buscar salir de uno sin consultar a un abogado.
