Cómo obtener un préstamo comercial

¿Listo para solicitar un préstamo comercial de un banco? La obtención o no del préstamo depende de si puede convencer al prestamista de que es un buen riesgo, y eso se basará en la documentación que proporcione. Aquí hay un resumen de los elementos que la mayoría de los prestamistas necesitarán ver.

El acceso al capital es una necesidad constante para las empresas en crecimiento. Ya sea que desee contratar varios empleados más, abrir una nueva ubicación, aumentar la producción o desarrollar nuevos productos, un préstamo comercial puede proporcionarle a su pequeña empresa el dinero que necesita. 

El éxito que tenga en obtener el préstamo bancario dependerá de su éxito en convencer a un prestamista de que podrá pagar su préstamo a tiempo. Esa decisión se basará en una serie de factores, incluidos los ingresos y el historial crediticio de la empresa, su plan de negocios, la naturaleza de la empresa, su industria, la experiencia comercial de los propietarios, el crédito personal de los propietarios. ), su garantía y el prestamista que elija.

Para evaluar esos factores, los prestamistas le pedirán que complete una solicitud de préstamo y proporcione una variedad de información y documentación. Aunque los detalles varían de un prestamista a otro, es posible que deba proporcionar algunos o todos los siguientes:

Detalles de la solicitud de préstamo:

  • Por qué quieres el préstamo
  • Cuanto necesitas
  • Cómo se usará el dinero
  • Cantidad de tiempo necesario para reembolsar el préstamo
  • ¿Qué otras deudas comerciales tienes?

Plan de negocios

Esto incluiría una descripción del negocio, descripción de los productos y servicios, proyecciones de marketing (y cómo planea alcanzar sus objetivos), hojas de vida de los directores del negocio y proyecciones financieras.

Documentos legales

Licencias comerciales, documentos de incorporación, patentes, arrendamientos comerciales, acuerdos de franquicia u otros documentos legales relacionados con su negocio.

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Estados financieros

  • Estado de pérdidas y ganancias (también llamado Estado de resultados) para una empresa existente
  • Hoja de balance
  • Estado de flujo de caja
  • Informes de cuentas por cobrar y por pagar (para una empresa existente)

Declaraciones de impuestos

Es posible que se requieran declaraciones de impuestos comerciales y personales de los últimos tres años.

Informes de crédito

El prestamista puede exigir informes crediticios tanto para la empresa (si ya está establecida) como informes crediticios personales para los propietarios.

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Colateral 

La garantía es algo de valor que se puede utilizar para reembolsar el préstamo si la empresa no cumple con los pagos. Ese algo de valor sería algo que el prestamista podría vender para recuperar sus pérdidas si la empresa no puede pagar el préstamo. El «algo» puede ser inventario, equipo, cuentas bancarias o incluso su casa.

Recopilar toda la información y los documentos anteriores antes de dirigirse a un prestamista le ayudará a acelerar el proceso de solicitud de préstamo. También debería ayudarlo a obtener una visión más clara de las necesidades de su negocio y la capacidad de las empresas para pagar el préstamo.

Otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece una serie de garantías de préstamos y otros programas para financiar empresas en crecimiento. Algunos, como los préstamos 504 de la SBA, están diseñados para grandes proyectos para impulsar el desarrollo económico. Los programas de la SBA a menudo brindan garantías para facilitar la obtención de financiamiento bancario.

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Sin embargo, los bancos no son las únicas fuentes de préstamos para las pequeñas empresas. También existen muchas otras fuentes de financiamiento para pequeñas empresas .  

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