¿Cuanto vales? ¿Ni idea? Conocer su propio patrimonio neto le ayuda a planificar su futuro y el futuro de su empresa. Así es como se calcula.
¿Sabes cuanto vales? La mayoría de las personas no lo hacen, pero como propietario de un negocio, su patrimonio neto personal puede ser importante. Aunque su negocio probablemente esté legalmente separado de sus activos personales, un banco que considere otorgarle un préstamo comercial probablemente le pedirá una garantía personal si su negocio tiene poco valor real. El cálculo de su patrimonio neto le da una idea precisa de cuánto de su valor personal está comprometiendo con su negocio.
En un nivel más personal, tener una idea clara de cuánto vales ayuda con la planificación financiera. ¿Tiene lo suficiente ahorrado para la jubilación? ¿Dónde está su deuda y hay activos que podrían ayudarlo a pagarla más rápido? ¿Qué porcentaje de su patrimonio neto está en inversiones líquidas y se asigna adecuadamente? Su patrimonio neto es más que un número: es un informe completo lleno de datos importantes.
Términos que debe conocer
Antes de sumergirse en los cálculos, debe conocer algunos términos:
Activo : cualquier propiedad con valor real. Bienes raíces, un automóvil y joyas o arte son algunos ejemplos.
Activo ilíquido : algo que no se puede convertir en efectivo rápidamente sin una pérdida sustancial. ¿Recuerda la crisis de la vivienda que dejó a la gente bajo el agua en sus casas? Las casas se convirtieron en un activo ilíquido para muchos.
Responsabilidad : algo que debe: una deuda.
Activo líquido: algo que se vende fácilmente con fines de lucro. Las acciones podrían ser el mejor ejemplo.
Propiedad personal: algo que usted posee y que es movible: botes, automóviles, objetos de colección y muebles son ejemplos de propiedad personal.
Propiedad inmobiliaria : propiedad adjunta permanentemente como una casa, un granero o un garaje separado.
Reúna la información para calcular su patrimonio neto
Probablemente, la parte más difícil de calcular su patrimonio neto es recopilar la información. Parte de la información puede ser una estimación. A menos que su propiedad inmueble haya sido tasada recientemente, no sabrá su valor actual sin pagarle a un tasador. En el caso de su casa, busque ventas recientes de casas similares en su vecindario y utilícelas como una guía para estimar el valor de su casa. Estos se denominan «complementos» o comparables en el negocio inmobiliario.
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Si tiene joyas, algunas joyerías tienen tasadores en el personal o pueden recomendar a alguien.
Para activos como su automóvil o algunos artículos de colección, consulte las guías en línea que enumeran su valor. Si no ha investigado el valor de un 401 (k) de un empleador anterior o el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida, configure cuentas en línea con las empresas que tienen estas inversiones o llame y solicite un estado de cuenta actual.
Si va a invertir tiempo en calcular su patrimonio neto, haga el trabajo de campo para compilar los datos más precisos. Cuanto más estimes, más inexacto será el cálculo final.
Calcular su patrimonio neto
Calcular su patrimonio neto es simple una vez que tenga la información. Son simplemente sus activos (lo que posee) menos sus pasivos (lo que debe). Agregue todo lo que posee, incluido:
- Dinero en cuentas corrientes o de ahorro
- Efectivo real
- CD o letras del tesoro
- Anualidades, bonos, fondos mutuos, pensiones y otros planes de jubilación, acciones
- El valor en efectivo de cualquier póliza de seguro de vida.
- El valor de los bienes muebles e inmuebles
- Cualquier otra cosa que posea y que tenga valor vendible.
A continuación, agregue sus pasivos
- Préstamos: automóvil, hipoteca, garantía hipotecaria, segunda hipoteca, barco
- Deuda de tarjeta de crédito
- Facturas médicas
- Préstamos estudiantiles
- Préstamos personales
- Impuestos adeudados
- Cualquier otra deuda o facturas pendientes
Reste sus pasivos totales de sus activos totales. Ahora conoces tu patrimonio neto.
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¿Que sigue?
Una vez que haga el trabajo por primera vez, el cálculo será más fácil la próxima vez. Si aún no lo ha hecho, utilice un servicio gratuito como Mint.com para mantener muchos de los números actualizados en un solo lugar. En lugar de tener que compilar el valor de cada una de sus cuentas de inversión, tarjetas de crédito y todo lo demás, simplemente abra Mint y copie los números en su hoja de cálculo.
De hecho, Mint rastrea el valor estimado de muchos de sus activos personales y reales y le brinda su valor neto en función de la información que tiene. No será perfecto, pero estará bastante cerca.
Línea de fondo
Su patrimonio neto es una visión muy general de su salud financiera. Haga una búsqueda rápida en Google y encontrará muchos sitios web que le dicen cuál debería ser su patrimonio neto cuando llegue a ciertos grupos de edad. Lo que podría ser más importante es asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para la jubilación, pagando las deudas lo más rápido posible, ahorrando para la educación universitaria de sus hijos y reservando dinero para gastos imprevistos. El valor neto es una métrica importante, pero otras métricas son más cruciales.
