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15 opciones de financiamiento de camiones para nuevas empresas con mal crédito

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¿Necesita un préstamo para comprar un camión? En caso afirmativo, aquí están las 15 mejores opciones de financiamiento de camiones para nuevas empresas con mal crédito y sin pago inicial. Iniciar y administrar un nuevo negocio que implique el uso de vehículos comerciales conlleva una serie de desafíos. Los camiones comerciales siempre requieren un mantenimiento especial que los convierte en activos costosos para cualquier pequeña empresa.

Además, se considera que la mayoría de estas industrias (especialmente el transporte por camión) son muy riesgosas debido a la alta tasa de fallas en las industrias. Debido a este riesgo, algunos prestamistas dudan o no quieren ofrecer financiamiento para camiones comerciales. Sin embargo, los grandes bancos, las empresas de financiación de camiones y los prestamistas alternativos ofrecen financiación comercial y de semirremolques, mientras que los bancos regionales más pequeños pueden evitar financiar estos préstamos .

Aunque las cadenas más pequeñas y las empresas regionales por lo general no pueden permitirse asumir el riesgo de proporcionar financiamiento para camiones, existen muchos grandes bancos nacionales que financian camiones y remolques comerciales. Tenga en cuenta que sus recursos les permiten ofrecer las tasas más bajas y los plazos más largos de cualquier prestamista.

Pero solo los prestatarios más calificados obtienen la aprobación para estos. Simplemente significa que si no tiene un buen puntaje crediticio , altos ingresos o un historial comercial establecido, sus posibilidades de aprobación para el financiamiento de camiones comerciales o remolques podrían ser escasas.

También hay algunos prestamistas que se especializan en proporcionar fondos para equipos. Esto incluye algunos que se dedican estrictamente a ofrecer financiamiento para camiones comerciales y semirremolques. Tenga en cuenta que el principal beneficio que ofrecen estas empresas de financiación de camiones es su conocimiento.

La experiencia de estas empresas puede ayudarlo a encontrar un buen valor en su compra y facilitar mejor el trato con el vendedor. Esto conduce a un proceso más fluido en general. No obstante, los prestamistas especializados, como las empresas de financiación de camiones comerciales, a veces tienen requisitos que no podrá cumplir si tiene una empresa nueva o si es propietario de un negocio que trabaja para reparar su crédito.

También hay prestamistas en línea que ofrecen acceso rápido y seguro a préstamos para camiones comerciales y financiamiento de flotas de camiones comerciales que satisfaga sus necesidades. Estos prestamistas amplían más o menos las oportunidades de financiación a los propietarios de negocios que no pueden cumplir con los requisitos de los bancos y los prestamistas de equipos seleccionados. Para esta conveniencia, su préstamo comercial tendrá plazos de pago más cortos y tasas de interés más altas que las que encontraría con un prestamista tradicional.

Sin embargo, si está buscando financiamiento para camiones comerciales o semirremolques con mal crédito , los prestamistas alternativos le ofrecen algunos de los mejores préstamos para camiones comerciales con mal crédito. Los préstamos para financiamiento de camiones comerciales tienden a estar garantizados por el propio camión, lo que hace que el vehículo sea casi tan crucial para examinar como su solvencia como prestatario.

Tener toda esta información a mano permite a los prestamistas juzgar si es una inversión inteligente para usted y, por extensión, para ellos. Independientemente del puntaje crediticio, tiene muchas opciones para financiar su negocio de camiones , incluso con mal crédito o como un nuevo negocio. Sus opciones incluyen;

  1. Financiamiento de equipos

Este tipo de financiamiento cubre el costo de cualquier tipo de equipo que necesite su negocio, incluidos vehículos, electrónica y nuevas tecnologías. Dado que esta financiación está asegurada principalmente por el equipo, este tipo de préstamo tiene menos riesgo para los prestamistas y puede ser más fácil de obtener. La adquisición de equipos de esta manera distribuye los pagos a lo largo del tiempo para conservar una mayor parte de su flujo de efectivo para otros usos comerciales .

  1. Préstamo para empresas emergentes

Financiar un negocio de camiones puede ser un gran desafío cuando se trata de un negocio nuevo que comienza desde cero. Un préstamo comercial inicial es una forma única de resolver su necesidad de financiamiento de camiones. Los préstamos para empresas emergentes son muy útiles en caso de que ya haya elaborado su plan de negocios, pero no tenga el dinero para hacer girar los engranajes. Además, para calificar para este tipo de préstamo, su compañía de camiones no necesita estar en el negocio por mucho tiempo, lo cual es música para los oídos de cualquiera que tenga como objetivo convertirse en dueño de un negocio de camiones.

  1. Préstamos comerciales a corto plazo

Este tipo de préstamo es una opción típica para las empresas que necesitan efectivo rápido para que sirva como capital de trabajo. Aunque depende del prestamista, puede acceder a sus fondos en unas pocas horas o un par de días. Tenga en cuenta que, por lo general, el uso del préstamo no se limita a ningún tipo de gasto, por lo que el financiamiento a corto plazo puede ser una buena opción para superar una temporada baja o ayudar a su empresa a recuperarse de una emergencia. Dado que los plazos más cortos equivalen a costos generales del préstamo más altos, asegúrese de obtener información clara sobre los términos y tasas de amortización.

  1. Facturación de facturas

Este tipo de financiación cubre el período a menudo estresante entre la emisión de facturas y el pago. Esperar un mes o más por su dinero no es ideal, especialmente cuando tiene gastos que cubrir de inmediato, y posponer sus propios pagos puede reducir un puntaje crediticio ya bajo. Sin embargo, con la factorización de facturas, obtiene una gran parte de lo que se le debe por adelantado al vender facturas pendientes a un prestamista. El resto le llega, menos las tarifas, después de que los clientes pagan. Algunos prestamistas ofrecen una versión de este tipo de préstamo llamado factorización de fletes, que está diseñado específicamente para empresas de transporte por carretera.

  1. Préstamos de la SBA de Hybridge para camiones

Tenga en cuenta que estas son algunas de las soluciones de financiación más útiles y eficaces para las empresas de transporte por carretera, ya que son soluciones de financiación tanto a corto como a largo plazo para ayudar a cubrir prácticamente cualquier necesidad empresarial. Durante mucho tiempo, las empresas de transporte por carretera se han puesto en contacto con NBC de forma regular para aprovechar este nuevo producto de la SBA que ofrece una aprobación más fácil y un proceso de financiación que asegura el acceso a los términos y fondos de la SBA tan pronto como 45 días; eso depende de 4 veces más rápido que los bancos. Muy diferente de un préstamo normal de la SBA, los préstamos Hybridge SBA vienen con una inyección de capital tan pronto como 24 horas después de la solicitud, lo que cierra la brecha de ~ 45 días en la financiación.

Puede utilizar esta inyección de capital inicial para contratar personal, comprar herramientas e inventario, cubrir los gastos de seguro o prácticamente cualquier otra necesidad. Luego, una vez que obtenga acceso a las tasas preferenciales, los plazos largos y las grandes cantidades de su préstamo acelerado de la SBA, puede usar sus fondos de la SBA para pagar cualquier capital no utilizado de su inyección de capital inicial y pagar cualquier gasto mayor, incluida la actualización o comprar vehículos nuevos, ampliar su edificio o cualquier otra necesidad de financiación a largo plazo.

  1. Avance de rendimiento

Este tipo de financiación es un tipo especial de anticipo en efectivo que solo ofrece National Business Capital & Services. Al igual que un MCA, los términos son flexibles y se basan en las ventas de su empresa de transporte. El Performance Advance no requiere puntaje FICO mínimo ni garantía personal . También puede calificar para el doble de la financiación disponible a través de otros programas de financiación.

  1. Líneas de crédito comerciales de transporte

Esta es reconocida como una de las soluciones de financiación más rápidas y flexibles para pequeñas empresas de transporte por carretera . Puede obtener fácilmente una línea de crédito, de la que puede sacar al instante cuando lo necesite, y reponer la cantidad que desee, cuando lo desee. Estas líneas de crédito comerciales son como una herramienta multifacética que se puede utilizar para cualquier compra o gasto comercial, sin importar el costo o la urgencia, exactamente cuando lo necesite. También tenga en cuenta que estos se utilizan con mayor frecuencia para las empresas de transporte por carretera que tienen una necesidad constante de capital para proyectos espontáneos y gastos sin previo aviso, así como para aquellos que necesitan usar efectivo para cubrir una amplia variedad de gastos a la vez.

  1. Micropréstamos

Los micropréstamos son una fuente de financiamiento que a menudo se pasa por alto, pero pueden ser la opción perfecta para comprar un camión usado o pequeño, que puede costar entre $ 20,000 y $ 50,000. Tenga en cuenta que hay dos programas de micropréstamos en particular que puede aprovechar: el programa de micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y el programa de micropréstamos de Kiva. El programa de micropréstamos de la SBA funciona igual que un préstamo normal de la SBA. Puede pedir prestado hasta $ 50,000 a través de un prestamista externo y la SBA garantizará una parte del préstamo. Estos préstamos se pueden utilizar para iniciar o expandir un negocio y generalmente tienen tasas de interés entre el 8% y el 13%. Tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas que otorgan estos micropréstamos son organizaciones comunitarias que tienen un enfoque específico en proporcionar capital y administración. experiencia en las áreas en las que prestan servicios: buscan prestar a prestatarios que tengan un impacto en su comunidad.

  1. Recaudación de fondos

Para los camioneros dispuestos a apresurarse, como los camioneros de comida o el transporte rápido, el crowdfunding puede proporcionar una excelente manera no solo de recaudar dinero para comprar su camión, sino también de generar publicidad antes del lanzamiento. Los sitios de crowdfunding, como Kickstarter, Indiegogo y GoFundMe, le ofrecen la plataforma para recaudar dinero a cambio de dar recompensas o obsequios a los donantes y patrocinadores. Para financiar colectivamente su camión, deberá configurar una campaña en una de las plataformas de financiamiento colectivo con un objetivo de financiación específico. Su objetivo debe ser suficiente para cubrir todos los costos asociados con el arranque de su camión, desde la compra del camión, la compra de inventario, la contratación de empleados hasta la obtención de permisos y licencias.

  1. Préstamos para pequeñas empresas de transporte

Tenga en cuenta que estos préstamos solo se denominan pequeños, porque están disponibles exclusivamente para empresas de transporte por carretera que no son grandes corporaciones. Sin embargo, los préstamos comerciales de transporte de NBC vienen con algunos de los montos más grandes ofrecidos, así como con algunas de las opciones de financiamiento más flexibles disponibles en el mercado global. Ya sea que su modelo de negocio se beneficie más de un préstamo con términos y pagos establecidos, o un préstamo con términos que ofrezcan ciclos de pago más flexibles, NBC tiene el préstamo comercial de transporte perfecto para usted.

Empresas que ofrecen las mejores opciones de financiamiento de camiones para nuevos negocios con mal crédito y sin pago inicial

La industria del transporte por carretera tiene un potencial infinito, tanto para los negocios como para el placer. Pero si su puntaje de crédito lo limita a transportar solo esperanzas y sueños, la siguiente compilación de los mejores préstamos para financiamiento de camiones con mal crédito puede ayudar.

  1. Pago de tiempo

Si está buscando adquirir o arrendar un vehículo comercial u otro equipo , vale la pena considerar TimePayment. Incluso si es una startup, puede calificar para recibir financiamiento.

Tarifas

  • .0219 – .0626 (según su perfil crediticio y la duración del plazo de arrendamiento)
  1. LendSpark

LendSpark es una opción de financiación reconocida como única, ya sea que desee comprar equipos o vehículos nuevos o usados. La empresa también ofrece arrendamiento de equipos .

Tarifas

  • Tan bajo como el 5%, dependiendo de su crédito, y puede llegar hasta el 35%.
  1. Capital de la cresta

Un acreedor nacional con un enfoque en la financiación de la compra de equipos, vehículos y software para pequeñas empresas.

Tarifas

  • Alrededor del 5%
  1. Capital de Balboa

Este prestamista en línea ofrece préstamos para equipos , préstamos comerciales y líneas de crédito a empresas en crecimiento.

Tarifas

  • Promedio 13%
  1. Arrendamiento LRM

LRM Leasing se conoce como una ventanilla única para el financiamiento de semirremolques si tiene mal crédito. Esto se debe a que la empresa no realiza verificaciones de crédito ni investigaciones de antecedentes cuando aprueba a los clientes. En cambio, esencialmente arrendará con opción de compra su camión. LRM conserva la propiedad del vehículo, y puede recuperarlo si no cumple con su préstamo, pero le entrega el título después de que realice su último pago.

Tarifas

  • Promedio 11%
  1. Financiamiento de First Capital Business

First Capital Business Financing no solo financia semirremolques, sino que también puede obtener un préstamo para furgonetas Sprinter, camiones comerciales de servicio mediano, tractores de servicio pesado, camiones de volteo y varios otros vehículos comerciales. También tenga en cuenta que la empresa ofrece varias opciones de financiamiento, con préstamos disponibles para crédito bueno y malo, empresas de nueva creación y negocios establecidos.

Tarifas

  • Varia
  1. Servicio de transporte de Anderson

Anderson Trucking Service (ATS) ofrece una opción maravillosa para que compre su nueva plataforma. Con el programa de compra de arrendamiento de cama plana de 12 meses, no necesitará someterse a una verificación de antecedentes o crédito ni realizar un pago inicial. En su lugar, puede reducir sus pagos o guardar el dinero para hacer un pago inicial de uno de los camiones Freightliner, Peterbilt o Volvo de la compañía. Se sabe que ATS incorpora nuevos conductores con un bono por firmar de $ 3,500 y acelera los nuevos conductores hasta el estado de propietario – operador a través de su programa manejable.

Tarifas

  • 7% – 32%
  1. myAutoloan.com

La red myAutoloan.com conecta a prestamistas con compradores que buscan distintos tipos de vehículos nuevos y usados. Estos pueden incluir camionetas y algunos vehículos comerciales pequeños. Se pueden aplicar restricciones para camionetas de conversión, vehículos con título de rescate o vehículos embargados / subastados.

Tarifas

  • Varia
  1. Loan.com

Este sitio web se especializa en encontrar préstamos para automóviles para solicitantes que tienen malos antecedentes crediticios, incluidas quiebras recientes o incumplimientos. Dependiendo de cuándo presente la solicitud, podría recibir la aprobación el mismo día de una de las docenas de prestamistas asociados en la red.

Tarifas

  • Varia
  1. Auto Credit Express

Esta empresa se asocia tanto con prestamistas como con distribuidores que compiten por su negocio, lo que le da una ventaja para obtener el mejor préstamo posible. La red requiere que los solicitantes tengan 18 años o más y proporcionen un ingreso verificable de al menos $ 1,500 por mes. Las opciones de préstamo incluyen camionetas de carga liviana o grandes, pero no vehículos comerciales de transporte más grandes.

Tarifas

  • 99% – 29,99%
  1. Kabbage

Esta empresa se recomienda para prestatarios con puntajes crediticios más bajos. En lugar de depender únicamente de los puntajes crediticios, Kabbage evalúa las finanzas y las cuentas en línea de una empresa para determinar si la solicitud de préstamo está aprobada o no. Más específicamente, Kabbage examinará el banco de su empresa, el vendedor en línea, el procesamiento de pagos, la contabilidad e incluso las cuentas de las redes sociales para determinar su elegibilidad. El prestamista no requiere colateral o garantía personal, lo cual puede ser una gran noticia para algunos dueños de negocios.

Tarifas

  • 20% a 80%
  1. Creíblemente

Creíblemente es una opción ideal para prestatarios con puntajes de crédito más bajos que buscan tasas y términos competitivos . Creíblemente no se enfoca en las calificaciones crediticias durante el proceso de solicitud, sino en la salud y estabilidad financiera de una empresa. Tiene dos productos crediticios creíbles: un préstamo de capital de trabajo a corto plazo y un préstamo de expansión comercial a largo plazo. Para calificar en Creíble, deberá estar en el negocio al menos seis meses con $ 10,000 en ingresos mensuales y depósitos en cuentas bancarias. Si solicita el préstamo de expansión comercial, también deberá tener un saldo promedio diario de cuenta bancaria superior a $ 1,000. Puede pedir prestado entre $ 5,000 y $ 250,000.

Tarifas

  • 99% a 36%.
  1. BlueVine

Para las personas que buscan adoptar un enfoque ligeramente diferente para financiar su semi, particularmente uno usado o uno en el extremo inferior del espectro de costos, considere trabajar con una de las líneas de crédito de BlueVine. El hecho más importante que debe recordar aquí es que deberá liquidar su saldo con bastante rapidez para que sea una opción viable para su negocio. Dicho esto, existen ventajas en utilizar una línea de crédito para comprar su vehículo; en lugar de encerrarse en un modelo y proveedor específicos, puede comparar, comparar y comprar a quien desee. Las líneas de crédito de BlueVine ofrecen hasta $ 250,000 en crédito, con plazos de 6 o 12 meses. Pagará semanalmente en el primer caso y mensualmente en el segundo.

Tarifas

  • 15% – 78%, y hay una tarifa de 1.6 – 2.5% por sorteo
  1. eLease

eLease se ocupa exclusivamente de arrendamientos, pero tenga en cuenta que arrendar no significa necesariamente “alquilar”. Puede comprar un camión con un arrendamiento de capital como los que ofrece eLease. Ofrecen hasta $ 500,000 en financiamiento, que es más que suficiente para cubrir la compra de un semi o dos. Los términos de arrendamiento oscilan entre 2 y 5 años y uno de los mayores atractivos de eLease es que no tienen pautas estrictas para el prestatario. Afirman estar dispuestos a trabajar con nuevas empresas e incluso empresas que recientemente han tenido que declararse en quiebra.

Tarifas

  • 4 – 35%.
  1. SmartBiz

Aunque puede que no sea la forma más común de comprar un camión, es posible comprar uno con un préstamo 7 (a) o 504 de la SBA. Para aquellos que no están familiarizados, un préstamo de la SBA está parcialmente garantizado por la Administración Federal de Pequeños Negocios. Los préstamos de la SBA son reconocidos por sus generosos plazos y sus buenas tasas (al menos en comparación con lo que normalmente calificarían las empresas más nuevas). SmartBiz tiene como objetivo hacer que el proceso complejo e intenso de obtener un préstamo de la SBA sea un poco más fácil para las empresas al agilizar los procesos.

Tarifas

  • 75 – 7%.
  1. Capital de camiones CAG

Este prestamista se especializa en el negocio de camiones . Ofrece exclusivamente financiamiento para revisión de motores y vehículos comerciales.

Tarifas

  • Tan bajo como 10%

Conclusión

Obtener los fondos que necesita para crecer y mejorar su negocio de camiones no tiene por qué ser un proceso terrible. Incluso como un negocio nuevo o con mal crédito, hay financieros dispuestos a trabajar con los prestatarios con usted. Sin embargo, siempre tenga en cuenta que si un prestamista está restando importancia al crédito, probablemente esté mirando más de cerca cosas como el flujo de caja. Si bien es posible que su puntaje crediticio no le impida obtener financiamiento, espere pagar un poco más en el mercado de alto riesgo.

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